智能合约初试锋芒，数字人民币下一步试点有何看点

发布时间：2025-07-05 17:03:30 来源：不可向迩网 作者：探索

2022年数字人民币在试点范围、合约何应用场景、初试功能拓展等方面取得多项进展。锋芒

截至2022年12月16日，数字全国共有17省份全域或部分地区开展数字人民币试点，人民即北京、币下步试天津、点有点河北省、合约何大连、初试上海、锋芒江苏省、数字浙江（杭州、人民宁波、币下步试温州、点有点湖州、合约何绍兴、金华），福建（福州、厦门）、山东（济南、青岛）、长沙、广东省、广西（南宁、防城港）、海南省、重庆、四川省、云南（昆明、西双版纳）、西安。

数字人民币智能合约初试锋芒

各地在数字人民币具体应用场景方面积极进行拓展。其中值得注意的是，2022年8月全国首例数字人民币穿透支付在雄安落地，保障农民工工资不被分包企业截流、挪用。所谓穿透支付，即通过智能合约技术，将工资款以数字人民币形式，从总包企业的数字钱包流转至分包企业的数字钱包，最终穿透支付至农民工个人的数字钱包。在工资款支付过程中，分包企业仅有查询权限，无法截流、挪用工资款。

2022年9月，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示，数字人民币智能合约已经在政府补贴、零售营销、预付资金管理等领域成功应用。同月，中国人民银行数字货币研究所（下称数研所）正式发布数字人民币智能合约预付资金管理产品“元管家”，可用于防范商户卷走预付金跑路。2022年年底，数字人民币App实现无网无电支付功能，截至目前，该功能适用于部分安卓机型。

江苏苏宁银行金融科技高级研究员孙扬向澎湃新闻（www.thepaper.cn）分析称，数字人民币开始向重要的民生资金流发展，如补贴发放、农民工工资、预付费资金管理等，这反映了国家和金融监管部门利用数字人民币加强服务民生，提升金融风险管控的很重要的务实理念。

上海交通大学上海高级金融学院教授胡捷向澎湃新闻表示，央行数字货币（CBDC）是一个新生事物，中国在这个领域走在了世界的前列，具备先发优势。去年，中国作为领头羊在数字人民币的试点范围、应用场景和功能拓展方面迈出了新的一步，从而对法币的这种特定数字形态有了更深入的认识，为全面铺开其应用积累了宝贵的经验。

胡捷指出，数字人民币的最大潜在优势，在于可以与智能合约配合应用。“去年，数字人民币引入了智能合约，是突破性的进展，使得数字人民币具备可编程性，从而为支持传统人民币不能支持的特殊商业应用，提供了全新的可能性。”

总的来说，孙扬认为，数字人民币一方面可以降低商户小微企业的交易成本，为提供硬件、卡片、手机等多种有网、无网多场景便利的支付工具，以提升支付体验；另一方面，可以提升国家和金融监管部门对全社会微观资金流的监管能力，尤其在涉及民生保障、服务实体经济方面的资金支持和成本削减方面，有着里程碑的作用。

探索数字人民币跨境支付

在国际方面，国际清算银行（香港）创新中心联合中国人民银行数字货币研究所、香港金融管理局、泰国中央银行，以及阿联酋中央银行积极开展多边央行数字货币桥项目。

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